基金投资顾问来了！你能帮我更多吗？

作者：知识星球寻找老七读书圈

我们之前一直说会有牛未来十年市场的发展，重要原因之一是大资管时代的开启。越来越多的机构投资者加入，机构规模也在迅速扩大。为了让大家买基金，而不是自己炒股票，管理层也着急了，近期又出现了大规模的牌照发放，已有30多家机构获批开展基金投资咨询业务。其中，基金公司占一半以上，证券公司13家。

但是你可能对这个东西不是很清楚，甚至根本感觉不到它的存在。其实早在2019年10月就已经试点了，并且一直在进行中过去几年颁发许可证的情况。那么他们做了什么？其实无非就是在自己的基金销售APP里做一些基金组合，比如大家熟悉的蚂蚁来帮你投资。这就是所谓的基金投资咨询业务，就是给你选择一些基金，然后搭配一些固定收益。然后就是匹配你的风险回报能力。

有些朋友听了可能会有疑问。这不就是老七在知识星球戚俊杰粉丝群里做的事吗？事实上，这是完全不同的。我们一直把自己定位为教学目的，而不是投资咨询。我们更多的是告诉大家这些产品为什么要搭配在一起，搭配起来会产生什么效果，适合什么。什么样的风险，什么时候买，怎么买才是最好的。如果老七想做投资顾问，那么他应该去某个平台开设后续投资代理业务。建立投资组合后，您可以一键关注投资。这是投资咨询业务，也是我最赚钱的业务。但我不想这样做，因为这对任何人都没有任何好处。不学习的话，你根本就无法掌握它。

比如基金销售平台就是这样做的。推出组合的目的其实更多的是为了销售。举个最简单的例子，各大基金投资咨询公司推荐的投资组合基本都是自家基金。所以这只是一个套餐促销。所以两者的情况看似相似，但区别却很大，就像有的读书会是为了分享知识，有的则是为了卖书一样。目的不同，本质自然不同。区别非常简单。那些让你在指定地点购买基金的，基本上都是为了销售目的。和老七一样，你买啥就买啥你爱上了，我不可能赚到你的销售提成。事实上，有的平台会给予一些费用，老七会将其全部返还给粉丝。只要你的投资资产在20万以上，光这点钱恐怕就值年票了。

事实上，现在的投资咨询服务还远远不够。大家都只卖产品，完全忽略服务。在知识星球齐俊杰的粉丝群里，老齐经常听到各种抱怨。听说按照理财经理的说法买了某只基金亏钱了怎么办？这已经说明了问题了。现在所谓的投资咨询非常乱。

1．销售人员面对业绩压力，必须不断向客户推荐热门产品，或者欺骗大家在市场最高点接单，这样就难免会出现业绩压力。给客户造成巨大损失。

2、最搞笑的是，有些理财经理也在警告风险，但动机并不纯粹。他们并不是真的害怕你会赔钱，而是希望你卖掉旧基金，然后购买新基金。这样他就可以赚取另一笔佣金收入。大多数客户在没有投资理财知识的情况下陷入了陷阱

3。完全无视客户的需求，只推荐佣金最高的产品。例如，新基金、封闭式基金是理财经理最推荐的产品。老七曾经在这里接到过投诉。 75岁男子被骗购买5年期封闭式股票基金。当时老七就说，这个财务经理应该杀掉。

4.如果你屈服并忽略产品，当产品售完时就结束了。然后再去找他，就找不到人了。

现在的基金投资咨询其实是换汤不换药，推广组合的目的其实还是为了销售，而不是为了客户需求。理论上没有什么区别推组合和推FOF之间，根本体现不出“投资咨询”二字。

< p>那么什么是真正的投资咨询，或者说你需要什么样的投资咨询服务呢？？

首先，你的屁股一定要站在投资者一边，服务于投资者的利益，而不是销售业绩。换句话说，当市场最热的时候，你需要保持克制，只有这样才能赢得客户的信任。

其次，需要心理疏导，投资最大的问题其实来自内心，组合不能包治百病，基金之所以不能持有，并不完全是因为合身。当价格下跌时，他们常常会被其他东西吓跑。比如去年疫情期间，很多人把肉割下来卖了。他们并不是害怕价格下跌，而是对疫情没有信心。心理底线已经被突破了。这个时候投资顾问就需要安抚大家，客观分析逻辑，给大家信心。因此，投资顾问需要经常与投资者互动，解答投资者的问题。比如老七经常开玩笑说我的攻略只值10块钱，剩下的190块是做心理按摩的。估计没有老七一路按摩，很多人都坚持不到最后。

第三，投资顾问必须无私。基金销售是一个悖论。最好的销售时机一定是给客户带来的利益最差的时候。相反，在最困难的时候卖掉，肯定是潜在收益最高的时候，那怎么办呢？比如让客户购买新能源芯片。这些行业根本不需要动员​​。大家看到增量都会蜂拥而至，但三月份之前这些顾客就得骂人了。相反，银行保险之类的东西却没有人关心。如果你非要说废话，他们不会愿意买，但是一段时间后，顾客会非常感谢你。

所以综合来看，老七并不认为基金公司、券商能做好投资咨询。他们不仅不能为你做更多的事情，而且很可能会让你因为与他们的主营业务相冲突而损失金钱。你是裁判，你在场外踢足球。自然，你的屁股就会歪了。当基金投资顾问只向客户收取服务费，而不向基金公司收取工资时，这个行业就能发展起来。正常情况下。所以卖服务就是卖服务，不能和卖产品混在一起，否则肯定是另外一回事。没有换药。另一方面，投资者也应该擦亮眼睛。免费的是最贵的。大多数微笑并主动为你提供免费服务的人都想从你那里赚取佣金。不管他冠以什么顾问或经理的头衔，他实际上是一名销售人员。昨天我们在知识星球戚俊杰粉丝群里回答了一些关于资金的问题。随着创业板创出新高，我们有的基金需要进行调整，而有的基金需要继续持有，维持配置比例，比如我们每天都有这样的互动，我们总是及时提供给大家< /p>