一个情况

养老压力巨大

最新第七次全国人口普查数据显示，60岁以上老年人口达2.64亿，比10岁增加几年前。 5.44%。根据国务院印发的《全国人口发展规划(2016-2030年)》，预计到2030年，我国60岁及以上人口将达到3.6亿，占总人口的25%，1 4人中将长辈。

我国基本养老保险实行​​现收现付制与半累积制相结合的混合制度。目前，退休人员养老金的主要来源是在职人员缴纳的养老金。所以未来我们的基本养老保险养老金主要来自于我们下一代的缴费。

不过，与老年人口增加形成鲜明对比的是，我国劳动年龄人口将继续负增长，预计将下降至7到2035年将达到9000万人，比2019年的9亿人净减少约1.1亿人。照此趋势，到2050年，我国缴费抚养比（即退休人员与受抚养人的比例）将达到96.3%，这也意味着每个缴费人要赡养一名退休老人。而到2050年，第一批90后即将步入四十多岁。如何让退休生活更加安逸？我们如何准备？这里我们需要仔细了解一下我国现行的养老金制度。

一个道理

退休投资如逆水行舟，不进则退

退休金最初由**承担*方或由企业和***共同承担，然后转向第三方——个人——筹集资金。世界银行分别于1994年和2005年推出三支柱养老金制度和五支柱养老金制度。目前，各国养老金制度都在不断完善。仅基于三个支柱。

我国养老保险制度是“三支柱”制度：

第一支柱是城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度，主要由** *主导，满足最基本的养老需求，国家、企业、个人共同承担缴费责任；

第二个支柱是雇主主导的企业（职业）年金，企业主要承担支付责任；

第三支柱以个人为主导，如个人商业养老保险、个人养老保障产品、养老目标基金等，这一领域刚刚起步规模虽小，但未来可能成为个人养老金的替代方案。效率的关键。

我国养老三大支柱的现状是，第一支柱是“一家公司独行”，第二支柱是部分补充，第三支柱严重欠发达。随着我国人口老龄化，养老金缺口越来越大，发展第三支柱的需求变得十分迫切。

个人养老第三支柱如何发展？从现在开始“省”钱可以吗？当然！但我们不能忽视“通货膨胀”的作用。 2011年1月至2021年6月，10多年来，与通胀密切相关的居民消费价格指数（CPI）上涨25%，年化增长率为2.15%（数据来源：国家统计局）。因此，个人养老金投资不仅仅是“存钱”那么简单，而单纯的“存钱”，我们的努力很可能会被通货膨胀化为泡影。

目前，养老金第三支柱包括哪些可投资的金融产品？

2020年10月，银保监会发布大力发展第三支柱的指导意见，明确了当前的严峻形势为发展养老金第三支柱，提出“要大力发展包括养老产品在内的真正具有养老功能的专业养老产品”。储蓄存款、养老理财及基金、专属养老保险、商业养老金等。”

在这些产品中，养老目标基金近年来受到了大家的关注。下一期我们将继续讲解此类产品！