随着A股的**效应日益显现，与股票投资相关的各类推销电话增多。除了销售证券、推荐股票外，一些贷款中介公司也十分活跃。中国证券报记者了解到，商业银行对个人信用的审批和监管更加严格。尽管部分贷款中介公司声称能够应对监管限制，但业内人士指出，通过中介公司获得信用贷款进行炒股风险很大，投资者切不可上当。

银行信贷监管严格

记者走访多方了解到，银行信贷审批和监管严格。根据多家商业银行的信贷产品信息，信用贷款额度一般在50万元以内，期限多为3年。利率差异较大，一般都能收到信贷批准后一星期内。

“最高授信额度为50万元，这是监管要求。期限一般为3年，优质客户可以获得4年。最低利率可以达到年化利率7.2 %，要看客户资质。”一位商业银行人士表示，客户需要有连续两年的公积金缴纳记录才可以申请。

另一家商业银行制定了更严格的条款。客户所在单位必须在指定合作单位名单内，方可申请信用贷款。 “最高限额30万元，利率比基准利率高30%，目前年化5.655%。”商业银行人士表示。

信用贷款的还款方式比较灵活，包括等额本息、等额本金、先息后本等。“我们的信用贷款产品只是等额本息，每月还息，每年还本一次，周期为三年。”另一家商业银行个人贷款经理表示。

“信用贷款资金的使用方式存在直接用于投资、购房的可能性，因此监管相对严格。”多位商业银行业务人员表示，信用贷款资金不能用于购买住房、股票，可以只能用于规定范围内的消费，如果被抽查，需要提供合同、发票等证明，如有违规使用，将被要求提前还贷。”销售人员提醒， “买个车位还可以。”其他业务人员建议，为避免贷款资金与个人资金混合时出现违规行为，客户可以将贷款资金提取出来用于消费。

F Act，部分银行网点因此受到处罚。青岛银保监局4月份发布的行政处罚决定书显示，某银行青岛分行因信贷资金违法流入资本市场、房地产市场、挪用信贷资金、未履行职责等行为，被罚款90万元。进行贷前调查。另一家银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场、房地产市场被罚款30万元。青岛银保监局于3月初发布了上述处罚措施。

贷款中介“应对”限制

一些贷款中介公司声称能够帮助“绕过”商业银行信用贷款的各种限制。

“信用贷款额度最高可达100万元。一些银行有多种信用贷款产品。申请多个产品，资质好。如果是的话，一个家庭可以批700个，000元，然后再找一家可以提供30万元额度的公司，这样就有100万元了。 ”一家贷款中介公司的员工表示。

从利率上看，这家中介公司提供的贷款比不少商业银行的信用贷款要低。相关人士表示，税后工资4000元，月利率1%，如果税后收入超过10000元，每月个人公积金存入1000元以上，并满足其他一些条件，月利率可低至资质好的0.38%，贷款期限以3年为主，也有4年的。

不仅如此，贷款中介公司声称还可以帮助做按揭消费贷业务。被部分商业银行暂停并严格审核的抵押贷款业务。他们要求客户必须是相关公司的法定代表人或股东，并需要提供购销合同等手续。中介表示，客户可添加为相关公司股东，贷款年利率可低至4.35%，期限为10年。

面对银行对贷款用途的监管，中介表示前期应提供相关收据。若后续抽检需要发票，公司会协助解决，但开票费用需由客户承担。

< p>此外，贷款中介公司手续费较高。抵押贷款手续费为贷款金额的1.5%，信用贷款手续费为贷款金额的3%。最低可申请的是2.4%。该人士表示，该公司有上千名员工，业务量很大，有一些公司内设有电子银行。

不宜盲目利用杠杆炒股

虽然我们知道借钱炒股是一种违法操作，但在股市向好的情况下，在这大环境下，很多投资者都是在**效应的驱使下冒险的。

某银行网点客户经理提醒，不要盲目跟风炒贷股。即使牛市，风险依然存在，贷款中介公司也不靠谱。用小额贷款炒股，相当于加杠杆。一方面可以放大利润，另一方面也可以放大损失。一旦股价下跌，问题就会出现。 “正常炒股亏一万就是一万，但炒股加杠杆就不会了。同样，杠杆越高，亏损越严重。”

一位经历过多轮的老股民的牛熊转换表示，嘘声股市的效应并不像传说中的那么神奇，没有人能保证自己永远是股市中的幸运儿。

有业内人士指出，贷款炒股未必划算。 “即使没有股市低谷，贷款炒股最终的收益率也可能不会高于银行贷款利率，因为个人信用贷款的利率是根据个人资质，加上各种费用后的年化利率可能是“更高。一旦高于炒股收益率，贷款就没有意义了。”该人士表示。

此外，银行业人士指出，贷款的特点是期限固定。如果借款人在股市低位时偿还贷款，那么投资者只能低价出售，这不仅没有额外的收入，而且很容易导致贷款逾期，从而给个人带来损失。信用给记录增添了污点。

从银行角度来看，信用贷款资金进入市场的风险非常高。上述银行人士表示，很难估计流向股市的非法信贷总额。由于此类贷款是无抵押的，如果流入股市后市场出现大幅回调，借款人无力偿还，很可能会造成逾期不良贷款。银行信用风险暴露的概率将显着增加。

不过，从目前来看，由于各银行对信用贷款都有额度管理，且总行通常对某类贷款进行监控，因此该类业务的风险暴露相对可控。

本文来自中国证券报

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