10月18日，中国人民银行广州分行、深圳中心支行官网公布了“跨境理财通”试点银行名单，招商银行成功入围。

截至11月19日，“跨境理财通”上线已满一个月，深圳招商银行也交出了一份出色的答卷。共有1,160家客户开立跨境理财通账户，满足了客户跨境投资需求。

“跨境理财通”首项业务在前海落地

获得业务开展资质次日，招商银行前海首项业务落地， 深圳。近日，中共中央、国务院印发《全面深化改革开放方案》前海深港现代服务业合作区的挂牌成立，标志着前海将成为粤港澳大湾区建设发展和招商银行跨境金融的重要引擎。前海电信业务的推出，也为前海创新发展发挥了积极的金融支撑作用。

招商银行相关负责人表示，“招商银行诞生于炎热的夏季”深圳这片土地，对大湾区有着深厚的感情，并已形成成熟完整的布局。早在2019年，我们就在招商银行监管部门的指导下，联合全资子公司招商永隆银行、招商理财共同打造了具有招行特色的“跨境理财通”服务体系，并对投资产品选择进行了深入研究，系统平台建设、客户体验管理等方面精心准备。目前，招商银行致力于为大湾区居民提供最优质的跨境金融产品和跨境财富管理服务体验。”

精选中低端25个系列-风险产品，共400余种产品

从宏观角度看，粤港澳大湾区是全球最集中、最富裕的城市群之一。随着粤港澳大湾区的发展和个人财富的持续增长，大湾区居民的理财需求不断提高，尤其是深圳、广州、香港等中心城市的居民。

那么客户可以通过跨境理财购买哪些投资产品？

据悉，招商银行跨境理财可以购买哪些投资产品？交易服务支持“北向交易”和“南向交易”。其中，通过“北向通”可购买的产品包括招银理财发行和管理的公募理财产品以及部分基金公司管理的公募基金。具体产品选择遵循人民银行“稳健启动、风险可控”的原则。

招商理财相关负责人表示，“招商理财综合考虑低波动性、稳定性以及历史业绩等因素，与母行合作，在现有产品中优选出最好的产品。” ，最终评选出426只公募基金。

这些产品包括25个子系列，各有特色，既有客户熟悉的“金鼎”等固定收益类产品，也有客户熟悉的“金鼎”等绝对收益的分红类产品。作为“丰润”，以及能赢得ov的产品海外利润。各种资产轮动收益的“全球动力”等；产品风险等级主要为R2和R3；产品期限也非常灵活，有日开、月开、半年、一年等。

上述负责人还表示，在跨境理财的筹备期间环节，招商永隆银行针对港澳客户开展专题活动。研究表明，未来可根据港澳客户的需求和喜好，围绕更多主题加载个性化创新。

比如，对于汇率风险的管理，可以考虑加入与美元指数挂钩的设计；例如，以大湾区企业的债券或债权为基础资产，打造大湾区概念产品；还可以投资香港、澳门 使用投资者更认可的国际评级作为投资标的为产品创建选择合适的基础资产提供参考。

此外，招行还从“五星级选择”资金池中筛选出部分风险等级为R3及以下的产品，纳入港澳通“北向通”产品清单。澳门居民投资时可供选择。

“南向通”由招商永隆银行牵头评选。其产品主要是香港监管机构认可、在香港注册的公募基金。产品数量约80个，风险评级为R3及以下。

打造有温度的跨境理财体验

招行相关负责人表示，今年9月底，招行已推出首轮跨境理财业务。宣传工作线上线下开展 跨境理财通多渠道推广并收到好评受到客户的广泛关注。

哪些客户可以申请跨境理财？

至于“南向通”，只要符合《粤港澳大湾区“跨境理财通”试点实施细则》对内地投资者的要求大湾区的招商分行可通过见证开立招商永隆银行“南向通”投资账户，并通过招商永隆银行“一点通”手机应用程序（简称“一点通”手机客户端）在香港购买投资产品。

“北向通”方面，已持有招商银行大湾区各分行账户的现有港澳客户，可通过网上指定现有账户为专用投资账户登录招商银行App，签署相关协议，然后在线购买投资产品。招商银行表示，由于目前客户缺乏香港与内地之间的oms清关，尚未开立招行账户的纯香港新客户无法办理。

作为一家以服务立业、以金融科技着称的银行，中国银行招商银行对所有产品均采用严格的客户体验衡量标准，跨境理财通也不例外。

开通“北向通”的客户可以使用“一点通”手机客户端进行投资存入专门的汇款账户。汇款成功后，您可以使用招商银行App购买相关产品。 “港澳客户与内地客户一样，使用招商银行App进行投资理财，在线选择、购买。我们还专门推出了跨境理财专区，全面清晰地呈现投资的仓位和收益。账户，让港澳客户尽享”招商银行相关负责人表示。

同时，“跨境理财通项目组成立以来，我们始终保持与招商永隆银行高频次沟通互动，打磨细节，按照“实时联动”的要求，对相关系统进行升级对接，力争为香港带来最便捷、最贴心的服务

例如，针对新客户，“一点通”手机应用程序支持在线远程填表。客户可先填写信息，然后在预约的时间前往网点将相关开户信息直接导入业务系统。招商银行方面，总行运营中心和网络运营服务中心也派出专门团队进行远程审核和审核。d 相关信息备案，让客户只需前往银行即可开通跨境理财服务。

前述负责人透露，“一点通”手机App负责人此前曾在招商银行App团队工作。这种高度同质化的理解和对客户体验的坚持，也使得“一点通”“通”手机App在香港市场获得了一定的竞争优势。

“招商银行非常愿意利用自身财富管理资源禀赋，为大湾区居民提供更加开放、多元化的全球资产配置服务。客户信任我们，用AUM投票，让招行获得AUM半年加速破万亿。”

据了解，自2019年国家发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》以来，特别是2020年中国人民银行等四部委联合印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，招商银行高度重视。在总行研究院牵头下，开展了多场零售、批发、投行、资产负债等多条线的高水平研讨会，并与地方政府和监管部门保持密切沟通。各级各类积极主动融入大湾区发展，充分发挥招商银行的推动作用。

“跨境理财通的推出可以说是招商银行的一个新起点。我们将全力以赴，继续为金融支持大湾区建设贡献招商银行的力量。”